Mit Hilfe des Softwaremoduls Ratingcheck auf Basis der BASEL II Richtlinien arbeiten Sie konsequent an der Performance in den relevanten Bereichen, um sie kurz- bis mittelfristig in eine wesentlich bessere Verhandlungsposition mit den Banken zu bringen und konkret Geld in Form von Zinsaufwendungen zu sparen.

Das Rating stellt eine Aussage über die Fähigkeit eines Schuldners dar, finanzielle Verpflichtungen termingerecht und vollständig zu erfüllen. Dabei wird insbesondere die Einschätzung von Wahrscheinlichkeiten über den Eintritt von Leistungs- und Zahlungsstörungen während der Kreditlaufzeit bewertet.

Alle alten und neuen Kreditkunden werden von den Banken auf der Grundlage von BASEL II einem Rating unterzogen. Das Ergebnis ist maßgebend dafür, ob überhaupt ein beantragter Kredit gewährt wird und wenn ja, zu welchen Konditionen (Zinssatz, Höhe der notwendigen Sicherheiten). Im Vergleich zu einem Unternehmen mit einer guten Bonität zahlt ein Unternehmen mit einer schlechten Bonität einen um ca. 3,5% höheren Zinssatz. Neue Anzeichen deuten sogar auf einen noch höheren Aufschlag hin! Die zu erhebenden Daten gliedern sich zum einen in die so genannten harten Faktoren, das sind die Daten aus der Bilanz und der G + V, zum anderen in die weichen Faktoren, die der Bankmitarbeiter einschätzen muss, wenn er keine eindeutigen Daten oder Antworten vom Unternehmen vorliegen hat.

Mit dem RatingCheck erarbeiten Sie selbst aus Ihren Unternehmens-Daten, der Bilanz und der GuV-Rechnung folgende Kennzahlen der harte Faktoren:

• Eigenkapital-Quote
• Cash-flow
• Gesamtrentabilität
• Schuldentilgungsdauer
• Liquidität

Die weichen Faktoren umfassen die Bereiche:

• Markt
• Unternehmensführung
• Sicherheiten

Die Ergebnisse werden wie beim Banken-Rating gewichtet und bewertet.

In der Auswertung erhalten Sie die Schwachpunkte aufgelistet und zusätzlich Vorschläge, was konkret zu unternehmen ist, um vorhandenen Schwachstellen und damit auch die Rating-Einstufung zu verbessern.

Die Bank kann aus dem Bericht den aktuellen Stand mit den empfohlenen Veränderungen und ggf. der Zeitvorgabe zur Erledigung entnehmen. So tragen Sie zu einer offensiven und konkreten Information gegenüber der Bank bei und verbessern so das Vertrauensverhältnis nachhaltig.